Je overwaarde opnemen voor een aankoop in Spanje: Hoe werkt dat?
Veel mensen die overwegen een woning in Spanje te kopen, kijken naar de mogelijkheid om de overwaarde van hun huidige woning in Nederland of België te gebruiken om de aankoop te financieren. De huizenprijzen zijn de afgelopen jaren gestegen, waardoor veel huiseigenaren overwaarde hebben opgebouwd. Maar hoe kun je deze overwaarde gebruiken voor de aankoop van een huis in Spanje? In dit artikel leggen we uit wat overwaarde is, hoe je deze kunt opnemen, en wat de voor- en nadelen zijn van het gebruiken van overwaarde voor je Spaanse droomhuis.
1. Wat is overwaarde?
Een visuele weergave van het concept van het opnemen van overwaarde voor de aankoop van een huis in Spanje.
Overwaarde ontstaat wanneer je woning meer waard is dan de resterende hypotheekschuld. Als je bijvoorbeeld een huis hebt dat €400.000 waard is en je hypotheek bedraagt nog €200.000, dan heb je een overwaarde van €200.000. Deze overwaarde kun je benutten om je financiële mogelijkheden uit te breiden, bijvoorbeeld voor de aankoop van een tweede huis in Spanje.
2. Hoe kun je je overwaarde opnemen?
Er zijn verschillende manieren om je overwaarde op te nemen voor de aankoop van een woning in Spanje:
2.1. Tweede hypotheek afsluiten
Je kunt een tweede hypotheek afsluiten op je huidige woning om de overwaarde vrij te maken. Dit betekent dat je extra geld leent op basis van de overwaarde van je huis. Deze lening kun je gebruiken als (deel van de) financiering voor je huis in Spanje. Houd er rekening mee dat je maandelijkse lasten zullen stijgen, omdat je twee hypotheken moet afbetalen.
2.2. Je huidige hypotheek verhogen
Als je bestaande hypotheek dit toelaat, kun je de hypotheek verhogen om de overwaarde vrij te maken. Dit is vaak een voordelige optie, omdat de rente op de verhoging van een bestaande hypotheek meestal lager is dan die van een nieuwe hypotheek. Het extra bedrag kun je vervolgens gebruiken voor de aankoop in Spanje.
2.3. Doorlopend krediet of persoonlijke lening
Je kunt er ook voor kiezen om een doorlopend krediet of persoonlijke lening af te sluiten. Dit geeft je toegang tot je overwaarde zonder je hypotheek te veranderen. Deze optie is flexibel, maar de rente op een persoonlijke lening of doorlopend krediet is vaak hoger dan bij een hypotheek.
2.4. Je huis verkopen en de overwaarde gebruiken
Als je van plan bent permanent naar Spanje te verhuizen, kun je ervoor kiezen om je huidige woning te verkopen en de overwaarde te gebruiken voor de aankoop van een woning in Spanje. Dit geeft je directe toegang tot de overwaarde en kan je in staat stellen om je Spaanse huis contant te betalen, zonder dat je extra financiering nodig hebt.
3. De rol van de bank in Spanje
Als je besluit om een deel van de aankoop in Spanje te financieren met de overwaarde van je huidige woning, is het belangrijk om te weten dat Spaanse banken vaak tot maximaal 70% van de aankoopprijs financieren voor niet-residenten. Dit betekent dat je nog steeds een aanbetaling van 30% van de aankoopprijs moet doen, plus extra kosten voor belastingen, notariskosten, en makelaarskosten. Het gebruiken van je overwaarde kan een goede manier zijn om deze aanbetaling te financieren.
4. De voordelen van het opnemen van je overwaarde
- Toegang tot eigen vermogen: Je kunt de waarde die in je huidige woning zit, gebruiken voor de aankoop van je droomhuis in Spanje zonder dat je extra spaargeld nodig hebt.
- Lage rente: De hypotheekrente is historisch laag, waardoor het aantrekkelijk kan zijn om je hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten.
- Investeren in een tweede woning: Het kopen van een huis in Spanje kan een goede investering zijn, vooral als je van plan bent om de woning te verhuren.
5. De nadelen en risico’s
- Hogere maandlasten: Door je hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten, stijgen je maandelijkse lasten. Zorg ervoor dat je dit kunt dragen, vooral als je inkomen verandert na verhuizing of pensionering.
- Wisselkoersrisico: Als je een lening afsluit in euro’s in Nederland en je inkomsten in een andere valuta ontvangt, kan de wisselkoers schommelen en invloed hebben op je financiële situatie.
- Risico op dalende huizenprijzen: Als de huizenmarkt daalt, kan de waarde van je huidige woning dalen, waardoor je mogelijk met een hogere schuld blijft zitten dan je woning waard is.
6. Tips voor het opnemen van je overwaarde
- Laat je goed adviseren: Schakel een financieel adviseur in om de beste optie voor jouw situatie te bepalen.
- Vergelijk aanbieders: Niet alle banken bieden dezelfde voorwaarden en tarieven voor een tweede hypotheek of verhoging. Vergelijk verschillende opties om de beste deal te vinden.
- Denk aan de toekomst: Houd rekening met je toekomstige inkomsten en uitgaven, vooral als je met pensioen gaat of van plan bent om permanent in Spanje te wonen.
Conclusie
Het opnemen van je overwaarde kan een slimme manier zijn om je droom van een huis in Spanje te realiseren. Het geeft je de mogelijkheid om te profiteren van de waarde van je huidige woning en te investeren in een nieuw avontuur onder de Spaanse zon. Zorg ervoor dat je alle opties en risico’s zorgvuldig overweegt en laat je goed adviseren, zodat je een weloverwogen beslissing kunt nemen die past bij jouw financiële situatie en toekomstplannen.
