Pensioen en uitkeringen regelen voor emigratie naar Spanje
Bij emigratie naar Spanje is het belangrijk om je pensioen en uitkeringen goed te regelen, zodat je financiële situatie in orde blijft. Veel Nederlanders genieten van hun pensioen in Spanje, maar het vergt enige voorbereiding om te zorgen dat alles soepel verloopt. Dit artikel legt stap voor stap uit hoe je jouw pensioen en uitkeringen kunt regelen voor emigratie naar Spanje.
Overzicht van pensioen en uitkeringen regelen voor emigratie naar Spanje.
Overzicht pensioen en uitkeringen bij emigratie naar Spanje
| Onderdeel | Hoe werkt het? | Belangrijk om te weten |
|---|---|---|
| AOW | Je behoudt recht op AOW, maar voor elk niet-verzekerd jaar mis je 2% opbouw. | Wordt in NL belast, soms ook deels in Spanje. |
| Aanvullend pensioen | Wordt meestal gewoon in Spanje uitbetaald. | Vraag na bij je pensioenfonds of er voorwaarden gelden. |
| Belasting | NL en Spanje hebben een verdrag om dubbele belasting te voorkomen. | AOW meestal in NL belast, aanvullend afhankelijk van bron en verdrag. |
| WW-uitkering | Stopt meestal bij emigratie. | Soms max. 3 maanden door te trekken bij werk zoeken in Spanje. |
| WIA-uitkering | Kan worden doorbetaald in Spanje. | UWV kan medische controles verplicht stellen. |
| Zorgverzekering | NL zorgverzekering stopt bij emigratie. | Via S1-formulier recht op zorg in Spanje, bijdrage blijft in NL. |
| Aanvraagproces | Pensioen en uitkeringen lopen door. | Wel adreswijziging doorgeven bij SVB, pensioenfonds en UWV. |
| Documenten nodig | NIE-nummer, Spaanse bankrekening, eigendoms- of huurcontract. | Altijd officiële adreswijziging doorgeven. |
| Bankrekening | Uitbetaling op Spaanse rekening is handiger. | Vermijdt extra kosten en versnelt betalingen. |
| Partner-/nabestaandenpensioen | Wordt doorgaans ook in Spanje uitbetaald. | Voorwaarden checken bij het fonds. |
1. Pensioen in Nederland: Wat gebeurt er als je emigreert?
Als je pensioen opbouwt in Nederland en besluit om naar Spanje te verhuizen, blijft je recht op pensioen behouden. Zowel het AOW-pensioen (Algemene Ouderdomswet) als je aanvullend pensioen wordt in de meeste gevallen gewoon uitgekeerd, zelfs als je in het buitenland woont. Wel zijn er een paar zaken waar je rekening mee moet houden:
- AOW-opbouw: Voor elk jaar dat je in Nederland woont of werkt, bouw je 2% van je volledige AOW-uitkering op. Als je vóór je AOW-leeftijd naar Spanje verhuist en niet meer verzekerd bent in Nederland, kan dit invloed hebben op de hoogte van je AOW-uitkering. Dit komt doordat je mogelijk niet meer het volledige aantal jaren aan opbouw hebt voor een volledige AOW-uitkering.
- Aanvullend pensioen: Aanvullende pensioenen van werkgeversfondsen of privéverzekeringen worden vaak zonder problemen uitgekeerd in het buitenland. Het is echter belangrijk om bij je pensioenfonds na te vragen of er voorwaarden zijn voor het uitbetalen van pensioen in het buitenland.
2. Belasting op pensioenuitkeringen
Bij emigratie naar Spanje krijg je te maken met de belastingheffing op je pensioeninkomen. Nederland heeft een belastingverdrag met Spanje om dubbele belasting te voorkomen. De algemene regel is dat je pensioen meestal in Nederland belast wordt, maar het is mogelijk dat er ook belasting in Spanje wordt geheven. Het belastingverdrag bepaalt welk land het recht heeft om belasting te innen en kan afhankelijk zijn van de hoogte en de bron van je pensioen.
- AOW-uitkering: De AOW-uitkering wordt in Nederland belast. Soms kan er ook in Spanje belasting worden geheven, afhankelijk van je totale inkomsten.
- Aanvullend pensioen: Dit pensioen wordt over het algemeen belast in het land waar het is opgebouwd, dus in Nederland. Het kan zijn dat Spanje daarnaast ook belasting heft, maar je kunt een belastingverdrag gebruiken om dubbele belasting te voorkomen.
3. Uitkeringen in het buitenland: Wat zijn de regels?
Als je een uitkering ontvangt, zoals een WIA-uitkering (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen) of een WW-uitkering (Werkloosheidswet), kunnen er speciale regels gelden bij emigratie naar Spanje. Niet alle uitkeringen worden zonder meer naar het buitenland overgemaakt. Controleer de voorwaarden van jouw uitkering bij de uitkeringsinstantie, zoals het UWV (Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen), om te zien of je deze kunt blijven ontvangen in Spanje.
- WIA-uitkering: Een arbeidsongeschiktheidsuitkering (WIA) kan worden doorbetaald in Spanje, maar hiervoor gelden specifieke regels. Het UWV kan eisen dat je regelmatig medische onderzoeken ondergaat in het buitenland.
- WW-uitkering: Een WW-uitkering stopt over het algemeen als je naar het buitenland verhuist. In sommige gevallen kun je de uitkering nog drie maanden behouden als je in Spanje werk zoekt, maar dit vereist toestemming van het UWV.
4. Nederlandse zorgverzekering en pensioen
Als je in Nederland woont en een AOW- of pensioenuitkering ontvangt, ben je verplicht om een zorgverzekering in Nederland te hebben. Bij emigratie naar Spanje verandert dit. Je kunt niet langer verzekerd blijven in Nederland en moet je zorgverzekering in Spanje regelen. Je kunt echter recht hebben op een S1-formulier, waarmee je recht hebt op zorg in Spanje, maar je blijft wel een bijdrage betalen aan Nederland voor de basisverzekering.
5. Pensioen en uitkeringen aanvragen in Spanje
Bij het verhuizen naar Spanje hoef je je pensioen en uitkeringen meestal niet opnieuw aan te vragen, maar je moet wel je nieuwe adres doorgeven aan de uitkerende instanties zoals de Sociale Verzekeringsbank (SVB) voor de AOW of je pensioenfonds. De meeste pensioenfondsen en uitkeringsinstanties hebben formulieren om je emigratie en nieuwe adres officieel door te geven. Zorg ervoor dat je alle documenten zoals je NIE-nummer en bankrekening in Spanje klaar hebt liggen.
6. Stap voor stap: Pensioen en uitkeringen regelen voor emigratie
| Stap | Beschrijving | Tips |
|---|---|---|
| Stap 1: Pensioenoverzicht opvragen | Vraag bij je pensioenfonds een overzicht op van je opgebouwde pensioenrechten en hoe deze worden uitbetaald in het buitenland. | Dit kun je doen via Mijnpensioenoverzicht.nl of door contact op te nemen met je pensioenfonds of verzekeraar. |
| Stap 2: Contact opnemen met de SVB | Informeer bij de SVB hoe je AOW-uitkering wordt geregeld bij emigratie. | Zorg ervoor dat je de juiste documenten hebt zoals een geldig adres in Spanje en je S1-formulier voor zorg in het buitenland. |
| Stap 3: Fiscale gevolgen onderzoeken | Controleer de belastingregels voor je pensioen in Nederland en Spanje om dubbele belasting te voorkomen. | Overweeg een belastingadviseur in te schakelen die gespecialiseerd is in internationale belastingzaken om misverstanden te voorkomen. |
| Stap 4: Uitkeringsinstantie informeren | Als je een uitkering ontvangt, geef je emigratie door aan het UWV of andere instanties. | Controleer of je uitkering doorbetaald wordt in Spanje en of je aan bepaalde verplichtingen moet voldoen, zoals medische controles voor de WIA-uitkering. |
| Stap 5: Zorgverzekering regelen | Regel je zorgverzekering in Spanje en informeer naar het S1-formulier voor zorgtoegang in Spanje. | Neem contact op met je Nederlandse zorgverzekeraar om je verzekering in Nederland stop te zetten en gebruik je S1-formulier om toegang tot zorg te regelen. |
7. Belangrijke tips voor een soepele overgang
- Advies inwinnen: Het is verstandig om advies in te winnen bij een financieel adviseur of pensioenadviseur voordat je naar Spanje verhuist. Zij kunnen je helpen om inzicht te krijgen in je inkomsten en belastingverplichtingen in beide landen.
- Belastingadvies: Overweeg een belastingadviseur in te schakelen die gespecialiseerd is in internationale belastingregels om te zorgen dat je geen dubbele belasting betaalt.
- Nieuwe bankrekening openen: Open een bankrekening in Spanje om je pensioen en uitkeringen te ontvangen. Dit is vaak handiger dan je geld op een Nederlandse rekening te laten storten.
Veelgestelde vragen pensioen en uitkeringen bij emigratie naar Spanje
1. Blijft mijn AOW doorlopen als ik naar Spanje verhuis?
Ja, je behoudt recht op AOW, maar voor elk jaar dat je niet in Nederland woont/werkt, mis je 2% opbouw.
2. Krijg ik mijn aanvullend pensioen ook in Spanje uitbetaald?
In de meeste gevallen wel, maar check dit altijd bij je pensioenfonds of verzekeraar.
3. Hoe wordt mijn pensioen belast als ik in Spanje woon?
Door het belastingverdrag wordt dubbele belasting voorkomen. Vaak wordt AOW in Nederland belast en aanvullend pensioen afhankelijk van de afspraken in het verdrag.
4. Moet ik in Spanje ook belasting betalen over mijn Nederlandse pensioen?
Ja, soms heft Spanje ook belasting. Met een juiste aangifte en toepassing van het verdrag voorkom je dubbele belasting.
5. Kan ik mijn WW-uitkering meenemen naar Spanje?
In principe niet, behalve maximaal drie maanden als je met toestemming van het UWV in Spanje werk zoekt.
6. Kan ik mijn WIA-uitkering ontvangen in Spanje?
Ja, dat kan, maar het UWV kan extra medische controles in Spanje verplicht stellen.
7. Hoe regel ik mijn zorgverzekering na emigratie?
Met een S1-formulier heb je recht op zorg in Spanje. Je betaalt wel een bijdrage in Nederland.
8. Moet ik mijn pensioen of AOW opnieuw aanvragen in Spanje?
Nee, je hoeft ze niet opnieuw aan te vragen, maar je moet je nieuwe adres en gegevens doorgeven aan SVB en je pensioenfonds.
9. Welke documenten heb ik nodig om mijn pensioen door te laten lopen in Spanje?
NIE-nummer, Spaanse bankrekening, eigendoms- of huurcontract, en officiële adreswijziging bij SVB en pensioenfonds.
10. Moet ik een Spaanse bankrekening openen voor mijn pensioen?
Het is niet verplicht, maar wel praktisch. Uitbetalingen gaan vaak sneller en je vermijdt extra bankkosten.
11. Kan ik dubbel verzekerd raken voor zorg als ik in Spanje woon?
Nee, je kunt maar in één land verzekerd zijn. Je Nederlandse verzekering stopt zodra je emigreert.
12. Hoe voorkom ik problemen met dubbele belasting?
Schakel een belastingadviseur in die ervaring heeft met Nederlands-Spaans belastingrecht.
13. Worden mijn partner- of nabestaandenpensioen ook uitbetaald in Spanje?
Ja, in de meeste gevallen worden partner- en nabestaandenpensioenen gewoon doorbetaald.
14. Hoe vaak moet ik mijn gegevens doorgeven aan SVB of pensioenfonds?
Bij verhuizing, wijziging van rekeningnummer, of belangrijke veranderingen zoals huwelijk of overlijden.
15. Kan ik hulp krijgen bij het regelen van mijn pensioen en uitkeringen in Spanje?
Ja, via de SVB, UWV, je pensioenfonds of gespecialiseerde adviseurs in emigratie en internationaal pensioen.
8. Conclusie Pensioen en uitkeringen
Bij het verhuizen naar Spanje is het belangrijk om je pensioen en uitkeringen goed te regelen. Zorg dat je tijdig contact opneemt met je pensioenfonds, de Sociale Verzekeringsbank en het UWV om te voorkomen dat er problemen ontstaan met uitbetalingen. Controleer ook de belastingregels tussen Nederland en Spanje om dubbele belasting te voorkomen. Met de juiste voorbereidingen kun je zorgeloos genieten van je pensioen in het zonnige Spanje.
Rowdy is auteur en oprichter van Casa aan de Costa Blanca. Met zijn ervaring helpt hij Nederlanders stap voor stap bij het vinden én kopen van hun droomwoning in Spanje. Van vooronderzoek tot sleuteloverdracht – Rowdy biedt persoonlijke begeleiding en deelt zijn kennis via blogs, video’s en zijn woning zoekservice.
